Assurance habitation : les dégâts dans mon jardin sont-ils couverts ?

L’assurance habitation fait partie des garanties essentielles de la vie quotidienne. En multirisque, vous êtes indemnisé en cas de sinistre survenant à l’intérieur de votre logement. Mais qu’en est-il concernant la partie extérieure ? Un sinistre dans le jardin est-il couvert par l’assurance habitation ? Thélem assurances vous répond.

Que couvre l’assurance habitation ?

Alors qu’un contrat de base vous couvre uniquement au titre de la responsabilité civile, un contrat multirisque habitation (MRH) garantit, en plus, les dommages que pourraient subir votre habitation ainsi que le mobilier s’y trouvant, par exemple à la suite d’une tempête, d’un incendie ou d’un dégât des eaux.

Cette garantie protège systématiquement les biens suivants :

• Locaux à usage d’habitation (maison, appartement) et biens mobiliers s’y trouvant
• Aménagements immobiliers
• Véranda
• Garage
• Cave
• Clôtures
• Murs de soutènement
• Dépendances (essentiellement celles construites en dur)
• Quote-part des parties communes (en copropriété)

En revanche, sont exclus d’un contrat MRH classique : les bâtiments en cours de construction, les plantations, végétaux, abris de jardin, canalisations extérieures et les autres installations d’éclairage ou de loisirs.

Équipements, aménagements et mobilier de jardin : quelle couverture ?

Pour assurer les éléments se trouvant dans votre jardin, il est nécessaire d’étendre la couverture prévue initialement par votre assurance multirisque habitation. Deux solutions s’offrent à vous :

• Soit ajouter une ou plusieurs options supplémentaires à votre contrat initial
• Soit opter pour une formule plus étendue, incluant la garantie jardin

À noter : une garantie facultative, mais vivement recommandée
Un jardin implique un effort à la fois physique et financier. Tout comme les sinistres survenant à l’intérieur du logement, ceux ayant lieu à l’extérieur peuvent ainsi engendrer d’importants frais. C’est pourquoi il est préférable de se couvrir au mieux.

La garantie jardin peut être plus ou moins étendue en fonction des assureurs et couvrir tout ou partie des éléments suivants :

• Végétaux (arbres, haies d’arbustes…)
• Biens mobiliers (barbecue, trampoline, balançoire, salon de jardin…)
• Aménagements immobiliers (pergolas, puits, bassin, barbecues maçonnés, systèmes d’éclairage, fosse septique, systèmes d’arrosage intégrés, etc.)
• Piscine

D’une manière générale, cette garantie couvre, en principe, les risques liés aux événements climatiques, accidents électriques, incendie, explosion, choc de véhicule à moteur, voire aussi le vol. En somme, elle s’apparente à une multirisque classique, à la différence qu’elle est réservée aux espaces extérieurs.

Sinistre dans le jardin : que faire ?

Pour espérer une indemnisation de la part de votre assureur après la survenue d’un sinistre dans votre jardin, vous devez lui transmettre votre déclaration dans les 5 jours ouvrés suivant sa découverte. Faites-lui parvenir de préférence par lettre recommandée avec avis de réception. Pensez bien à accompagner ce courrier de toutes les pièces justificatives en votre possession, comme des photos des dommages, des factures ou encore des bons de garantie.

Suivant les contrats et le type de sinistre, une franchise peut s’appliquer. Votre assurance peut aussi prendre en compte la vétusté des biens lors du calcul de votre indemnisation.

Toute garantie ou option d’assurance requiert la plus grande attention. Avant de signer, prenez le temps de bien lire les clauses du contrat afin de connaître l’étendue exacte de la couverture et de déceler les éventuelles exclusions. Enfin, si vous n’étiez pas pleinement satisfait de votre assurance habitation, rappelez-vous qu’il est possible de résilier votre contrat à tout moment, après un an d’engagement.

Les 3 points-clés à retenir sur l’assurance habitation en cas de dégâts dans le jardin :

• La garantie jardin, tout comme les options couvrant les éléments extérieurs, n’est pas automatiquement incluse dans les contrats MRH.
• Pour en bénéficier, il suffit d’en faire la demande expresse auprès de votre assureur.
• D’un assureur à l’autre, l’étendue de la garantie jardin est variable. Pensez à comparer les offres pour trouver celle répondant le mieux à vos besoins.