Pourquoi souscrire à une assurance ski ?

La saison des départs au ski approche et avec elle, son lot annuel d’accidents en tout genre. Sans couverture adéquate, la note peut rapidement être salée. Pour vous prémunir face aux risques, vous pouvez souscrire une assurance ski. A moins que ses garanties fassent doublons avec vos assurances actuelles… Alors pour votre prochain séjour au ski, devez-vous souscrire une assurance ski ou pouvez-vous vous en passer ?

Qu’est-ce que l’assurance ski ?

L’assurance ski est généralement proposée au bas des pistes. Elle vous prémunit ainsi que votre famille contre les éventuels préjudices financiers dus à un accident lié à la pratique des sports d’hiver. Elle couvre notamment les frais de recherche, de secours et d’assistance en montagne souvent très onéreux.

Une assurance ski vous coûtera en moyenne entre 15€ et 20€ par semaine pour une personne et peut généralement couvrir :

• le recours aux secours sur piste,
• les frais médicaux et d’hospitalisation en cas de chute ou d’accident,
• un éventuel rapatriement,
• l’annulation du logement loué pour l’occasion,
• le vol ou la casse de votre matériel de ski (personnel ou loué),
• le remboursement des forfaits ou des cours de ski non utilisés en cas d’accidents.

Dans certains cas, les frais de transport d’un proche qui viendrait à votre chevet, la prise en charge des mineurs sous votre garde, la récupération de votre véhicule laissé sur place ou encore une assistance juridique peuvent être pris en charge.

Garantie assistance et rapatriement de l’assurance ski

S’il vous arrive un accident lors d’une sortie en ski, l’assurance ski comprend généralement la couverture des :

• frais de recherche en montagne,
• frais de secours sur les pistes (en traîneau, ambulance ou hélicoptère),
• frais de rapatriement médical.

Faites attention à bien vérifier les conditions de la garantie. Les frais de recherche et d’évacuation en cas de ski hors-piste sont souvent exclus de la garantie.

La garantie des frais médicaux

Après un accident de ski, l’assurance ski peut prendre en charge, sous certaines limites et plafonds, vos frais médicaux en France et/ou à l’étranger.

Si vous skiez en France, vos frais médicaux seront pris en charge par L’Assurance maladie française et par votre complémentaire santé. Si vous n’avez pas de complémentaire santé ou que la couverture n’est pas assez large, il peut être intéressant de souscrire à la garantie frais médicaux de l’assurance ski.

Si vous skiez dans un pays de l’Espace économique européen ou en Suisse, vous serez couvert par la Sécurité sociale sur présentation de votre carte européenne d’Assurance maladie. N’oubliez pas de réclamer cette carte avant de partir.

Pour ce qu’il reste à payer, vous pouvez être couvert par votre complémentaire santé. Dans le cas où votre complémentaire santé ne prévoit pas la couverture des frais médicaux à l’étranger ou si vous ne possédez pas de garantie assurance-vie qui prend en charge les frais médicaux à l’étranger, vous pourrez songer à souscrire une assurance ski.

Attention, si vous skiez en dehors de ces zones, vous n’êtes pas couvert par l’Assurance maladie en cas d’accident sur les pistes et il y a de grandes chances pour que votre contrat de complémentaire santé ne s’applique pas dans ce pays. Il pourrait alors être intéressant pour vous de disposer d’une assurance qui couvre les frais médicaux à l’étranger.

Assurance ski : la responsabilité civile

Si vous êtes responsable d’un accident ayant causé des dommages à un tiers, votre responsabilité est alors engagée et vous lui devrez alors réparation. L’assurance ski prend en charge cette responsabilité.

Si vous avez souscrit un contrat multirisque habitation, celui-ci couvre votre responsabilité civile en cas d’accident durant vos vacances à la montagne. Pensez avant tout à vérifier que votre contrat prenne bien en charge les dommages liés aux accidents de ski.

La garantie décès, incapacité et invalidité

Faire du ski n’est jamais sans risque. Un accident de ski peut entraîner une incapacité de travail, une invalidité voire, dans le pire des cas, un décès.

Dans ces cas précis, les frais à charge du skieur ou de ses ayants droit seront pris en charge par l’Assurance maladie. Vous pouvez souscrire des garanties supplémentaires décès, incapacité et invalidité pour compléter ces prestations souvent insuffisantes.

Le skieur qui dispose d’un contrat de prévoyance, d’une individuelle accident ou d’une garantie accident de la vie qui prend en charge les activités sportives est déjà couvert en cas de décès, d’incapacité, d’invalidité ou de perte totale et irréversible d’autonomie.

Si vous n’êtes pas assuré de la sorte, souscrire un contrat d’assurance ski peut être une bonne idée.

Assurance ski, gare aux doublons

Une assurance ski est généralement très complète et peut vous accompagner dans tous les problèmes rencontrés lors de vos vacances aux sports d’hiver. Avec une assurance ski, vous n’aurez qu’une seule démarche auprès d’un seul interlocuteur à effectuer en cas de problème.

Cependant, il n’est pas impossible que vous soyez déjà couvert face à certains risques liés à la pratique du ski grâce à vos assurances actuelles. Dans ces cas-là, une assurance ski pourrait faire doublon.

Prise en charge des frais médicaux pour la mutuelle santé

Si vous vous blessez, votre caisse d’assurance-maladie et votre complémentaire santé couvriront vos soins. Vérifiez bien que la couverture offerte par votre mutuelle soit suffisamment large.

Si vos blessures ont été causées par un tiers, c’est à lui de prendre en charge les frais médicaux liés à vos soins. Si cette personne n’est pas assurée ou s’il n’a pas été possible de l’identifier, vous pourrez éventuellement faire une demande d’indemnisation au Fonds de Garantie.

Le rapatriement et l’assurance habitation

L’organisation des secours sur le domaine public relève de la responsabilité des communes mais elles peuvent ensuite vous demander le remboursement des frais de recherche et de transport liés à l’opération. Sachant que l’intervention d’un hélicoptère coûte en moyenne 32€ la minute, il est préférable de bien s’assurer.

Heureusement, il n’est pas rare de voir des contrats d’assurance habitation prendre en charge les frais d’assistance en montagne (recherche, rapatriement…) du lieu de l’accident jusqu’au centre de soins le plus proche. Pensez alors à vérifier si vos contrats incluent cette modalité et jusqu’à quel montant les frais pourront être pris en charge.

Soyez vigilant, la plupart des contrats d’assurance habitation ne couvrent pas les frais des accidents en hors-piste.

Si vous louez un logement saisonnier, votre contrat comprend très certainement une garantie “villégiature” qui vous protège contre les sinistres et autres risques.

L’assurance accident de la vie

Avant de partir skier, vérifiez si votre assurance garantie “Accidents de la vie” offre des garanties contre les risques liés à la pratique du ski. En effet, la majorité des contrats de garantie des accidents de la vie prévoit de verser un capital ou une rente si, après un accident, vous décédez ou souffrez d’une invalidité partielle. Ces contrats d’assurance remboursent aussi les frais médicaux à votre charge.

Si vous possédez une assurance accident de la vie, soyez vigilant quant aux conditions générales détaillées dans votre contrat. En effet, ces derniers ne financent pas les frais de recherche ou de secours ni les dépenses engagées pour vos vacances interrompues. De plus, si vous pratiquez le hors-piste ou la haute montagne par exemple, la protection n’est pas systématique..

Les garanties de votre carte bancaire

Bien que cela ne soit pas toujours le cas, les cartes bancaires classiques peuvent souvent prendre en charge les frais liés aux secours en cas d’accident sur les pistes dans la limite d’un certain plafond.

Les cartes haut de gamme, n’ont quant à elles aucun plafond quant aux garanties d’assistance et de secours et ces dernières sont même automatiques. De plus, si vous faites du hors-piste, tout en étant accompagné d’un moniteur ou d’un guide, les frais de secours peuvent être pris en charge.

En plus des garanties d’assistance et de secours, l’assurance comprise avec les cartes bancaires haut de gamme peut vous dédommager en cas de casse ou de vol de votre matériel de ski personnel ou loué. En cas d’accidents sur les pistes, elle peut également couvrir les frais d’annulation de votre séjour, mais aussi le remboursement de l’intégralité ou une partie des forfaits ou des cours de ski non utilisés.

Pour bénéficier de ces garanties, l’achat des services associés à votre séjour doit avoir été effectué en totalité avec la carte.

En cas de problème, vous disposez de 5 jours ouvrés pour contacter votre assistance. Alors avant d’enfiler vos skis pour une sortie en montagne, pensez à emporter avec vous les numéros d’assistance.